全国统一24小时服务热线:400-0000-889400-0000-889  / 13999887799

  • 在线沟通:
媒体报道
当前位置:唯链千羽 > ico资讯 > 媒体报道 >

互联网金融对传统银行的冲击几何

发布时间:2018-06-20 09:04 作者:唯链千羽 来源:唯链千羽 点击: 字号:

互联网金融可以理解为资金供需双方通过信息技术,摒弃传统金融机构和非金融机构等金融媒介,实现直接交易,以完成资源的高效率配置,降低信息不对称性,提高交易的便捷程度。自2013年以来,随着支付宝的第三方支付平台、P2P的点对点借贷和余额宝等网上理财产品的涌现,我国互联网金融进入了快速发展通道,产品类型日益多元化,已经从第三方支付延伸到网上融资、理财等。互联网金融兼具网络开放性及较高风险性,如何加强监管成为监管部门的重要议题,其对传统金融机构尤其是对传统银行的影响,也引起了广泛关注。

互联网金融与传统银行的竞合关系

随着计算机、移动终端和移动互联网的飞速发展,金融业呈现出了新特征。互联网金融具有“海量交易、小微金额”的特征,对传统银行金融资源配置方式带来了很大的冲击和挑战。具体来讲,互联网金融对传统银行的影响主要体现在支付业务、借贷业务及中间业务三方面。

在支付业务方面,受互联网金融第三方支付的影响,近年来传统银行的支付业务量明显降低。究其原因,互联网金融业务提供的支付服务相较传统银行,内容更为丰富,手续更为便捷,同时还具备碎片化理财的功能。在社会生活中,随着信息技术发展和智能手机的普及,人们的消费、理财更趋向于碎片化,利用零碎时间完成网络购物、资金配置,突破了传统银行对于支付、理财内容的时间性、空间性限制。于是,传统银行的流量资金受到了负面影响,随着“金融脱媒”进程的加快,传统银行的金融媒介作用被进一步弱化。

在借贷业务方面,传统银行的主要收入来源是借贷利息差收入,随着互联网金融在借贷业务成交量上的“井喷式”发展,对传统银行也产生了重要影响,银行的主要业务收入受到了侵蚀。在传统银行借贷方面,银行产品由于安全性较高,对应提供的利息收益较少;同时,在银行贷款方面,针对个人消费贷款、企业的对公贷款方面,都有严苛的审核程序,通常要求有对应的资产抵押物,并且贷款利率的浮动性也较大,银行在此部分存在大额的利润空间。但是,随着大数据的发展,P2P成为了电商金融平台的主推产品,在我国“双创”背景下,也成为了小微企业起步阶段的重要融资手段。该部分平台的金融产品相较于传统银行,对于企业客户的黏性更强。此外,互联网金融公司对于借贷资金还存在还款更为灵活的优势,相较于传统银行的定期还款制度而言,此类金融公司提供的金融还款服务更为便利及个性化。

在中间业务方面,互联网金融对传统银行的支付结算类中间业务和代理类中间业务产生较大影响。以支付宝第三方支付平台为例,通过直接关联个人用户的网络购物、生活费用代扣代缴等业务,增强了个人用户对于支付平台的依赖程度。同时,随着支付宝城市功能的拓展及完善,已经基本覆盖到了城市居民的“衣食住行游购娱医”。在此基础上,支付宝与基金公司、保险公司合作推出的基金产品、保险产品在大数据运作下,更为精准地为客户提供选择项目,相较传统银行采用的人工业务模式,更为贴合普通大众的需求。

此外,互联网金融对传统银行业务的不断侵蚀,进一步表现为电子渠道与物理网点及人工服务的博弈。《中国银行业发展趋势报告(2017)》显示,截至2017年6月末,“工农中建”四大行员工合计数为160.40万人,相较去年减少了2.57万人,如果考虑到劳务雇佣合同的方式,实际受影响的金融从业人员的数量将更多。在金融科技发展的进一步冲击下,传统银行的内生产品链正逐渐演化为全社会的产业链,基础业务也正在被外部细分领域的公司所取代。但是,从金融行业发展的客观规律来看,互联网金融更多地应当视为传统银行业务的有益补充,更多表现出金融的普惠性、包容性发展。两者之间在短期内存在着竞争关系,但在长期发展中,更多地应当视作为一个完整的金融系统,通过差异化策略,能共同提升金融服务的质量和效率。

传统银行如何应对互联网金融的挑战

首先,树立“互联网+”理念,革新传统思维模式。传统银行应当借鉴互联网金融的创新优势,在互联网及内容创新迭代频繁的当下,关注到银行产品需求方的变化,进一步拓展互联网思维,突破对互联网交易的认识局限。在传统银行业务流程中,对于互联网技术的应用仍然停留在交易的“触网”,对于互联网金融的认识停留在表面。实质上,互联网金融是基于信息技术水平提升背景下的供需金融资源配置的创新。对于金融市场的供给方,通常是个体客户,互联网金融通过大数据信息,最大限度地吸收了个人闲置零散资金。对于金融市场的需求方,在我国“双创”背景下,小微企业通常不符合传统商业银行的贷款条件,尤其是技术创新企业,符合传统银行的资产抵押条件较为困难,在公司成立初期更多的是虚拟资产。对此,互联网金融利用互联网的开放性特征,为金融需求方提供了更为及时、灵活及个性化的资金服务。同时,互联网金融监管的过程中,也强调了大数据信息系统在风险防范中的积极作用。随着我国金融领域的市场化改革的不断深入,存款保险制度的提出也为我国传统银行进行金融产品创新提供了有力的制度保障。

相关文章Related Articles

  • 金融资讯

    2018-06-19

    原标题:金融资讯 海南银行业 小微贷款余额“五连增” 本报讯(海报集团全媒体中心记者汪慧...

  • 申通韵达“挥别”丰巢科技

    2018-06-19

    ⊙记者 徐晶晶 ○编辑 邱江 6月15日,两大快递巨头韵达股份和申通快递同时发布关于转让深圳市丰巢科技有限公司(...

  • 赋能金融机构 面对Fintech大

    2018-06-19

    就在几年前,我们每个人的“身世”在传统银行里的状态,或许就是一份电子表格。银行在考虑是否可以贷款(贷多少)、如何推荐合适的理财产品给我们...

  • 深入贯彻习近平总书记金融

    2018-06-19

    原标题:深入贯彻习近平总书记金融工作重要讲话精神打好防范化解金融风险攻坚战推动高质量发展 本报6日讯...

如果您觉得本站还不错,就请分享给身边的好友吧


分享成功还有机会获得精美礼品哦